1月4日，2022年的第一个工作日，央行的数字人民币（试点版）App正式上架各大安卓应用商店和苹果AppStore。此次更新后，微众银行（微信支付）和网商银行（支付宝）的数字人民币钱包已正式上线。据了解，目前已经有美团、京东、小米商城等50多个平台支持数字人民币的使用和付款。

数字人民币是中国主权货币的数字版本，自2014年以来一直处于研发过程中。它不像比特币是一种加密货币，而是由中国人民银行发行和管理的。

数字人民币是用于替代M0，也就是替代现金，属于法币，具有无限法偿性。

简单来说，数字人民币就相当于我们拿在手里的现金，只不过我们将笨重的纸钞硬币形式替换为了更便捷的电子化支付形式；它的本质仍是货币，由中央银行发行，是央行对持币者的负债，任何人不得拒收。

说到这里，肯定有人会问，我们已经有了支付宝和微信，也已经摆脱了传统纸币的束缚，支付的便利性也足够高，为什么还要研发数字人民币？

央行数字人民币研究所所长穆长春和蚂蚁集团CEO胡晓明都曾表示，支付宝和其他移动支付钱包是金融基础设施，而数字人民币是支付工具，是钱包的内容。

1.降低发行成本

我们现在用的支付宝、微信，都是基于我们的银行卡里有钱，也就是说我们需要将现金存入银行才可以使用，所以源头仍需要印钞，无论是纸币还是硬币，制造都需要消耗物资，再加上使用过程的磨损，整体成本巨大。

而使用数字人民币，我们就不再需要印钞，而是由中央银行将数字人民币发放至银行系统，再由银行发放至个人，可以大大减少货币的发行成本。

2.数据安全

我们现在常用的支付方式，会将个人信息与消费数据留痕在第三方支付通道，再通过大数据分析就可以给相关企业带来巨大的商业价值。

数字人民币替代现金，就可以继承现金的最大优势——“不记名”。

如果我们使用现金，当这张现金流转多次之后，就不会有人知道它从哪儿来，用来买了什么商品或服务，这种不记名的特性，是如今现金在很多场景下还被使用的主要因素（大多是灰色的使用场景）。

数字人民币也是不记名的，在使用过程中个人信息和消费数据也不会被第三方获取，这些数据仅会留存在中央银行的数据库中，更多地用来进行反洗钱等相关非法活动的监管，同时也可以对货币政策的真实效率进行研究。

3.离线支付

现在我们使用移动支付，大多数情况离不开网络，而数字人民币可以像现金一样，两台支付设备在短距离内可以实现离线支付，这将大幅提高移动支付的便利性以及扩展移动支付的使用场景。

虽然现在仅有部分城市放开了注册，但我们预计，冬奥会后数字人民币将可进行全民注册，冬奥会会是最后一次大规模的试点，同时数字人民币也将是冬奥会最大的科技亮点。

现在使用数字人民币有三种方式：

（1）通过支付宝、微信，将钱转入数字人民币钱包；

（2）通过银行卡，将钱转入数字人民币钱包；

（3）通过在ATM机（部分）直接提现入数字人民钱包。

数字人民币的诞生，无疑是货币形态的又一次重要变革，未来将对我国的金融领域和整个社会经济产生深远的影响，也将影响我们的日常生活和行为。